Виды кредитных рисков
Какого рода риски несут кредитные организации, и чем рискуют сами заемщики? — рассмотрим этот вопрос в статье.
Россияне неоднократно бывали свидетелями взлетов и падений (банкротства) кредитных организаций и паевых фондов. Довольно часто бывало так, что агрессивная реклама довольно быстро сменялась газетными объявлениями о несостоятельности того или иного финансового учреждения.
В этом ключе довольно остро встает вопрос, — какого рода риски несут кредитные организации, и чем рискуют сами заемщики? Ведь в роли соискателя кредита хоть раз в жизни да оказывается каждый из нас… Именно поэтому, хотелось бы заранее знать и быть готовым ко всякого рода коллизиям, ожидающим и гражданина, рискнувшего получить кредит, и организацию, выдающую ему займ.
Вопрос этот приобретает особую актуальность в свете финансового кризиса американского ипотечного рынка, не замедлившего сказаться на денежной системе всех развитых стран Европы и мира. Неудивительно, что россияне также задумываются перед тем, как взять банковскую ссуду, прикидывая, чем это им впоследствии отзовется…
Начнем с того, что при оформлении любой ссуды рискуют обе стороны: и кредитная организация, и сам заемщик. Банк впоследствии может оказаться перед фактом неплатежеспособности заемщика, а гражданин – перед невозможностью погасить займ собственными силами. Причины кредитных рисков суть следующие:
— негативные тенденции в экономике государства; кризисы отдельных отраслей экономики (строительство, финансы, торговля внутренняя и внешняя, и т.д.);
— падение деловой активности должника;
— нестабильная политическая ситуация в стране, вызывающая отрицательные изменения в экономике государства, падение уровня доходов, и т.д.;
— колебания рыночной конъюнктуры, вызывающее изменение рыночной стоимости банковских залогов;
— ухудшение репутации самого заемщика, связанное с его нелегитимной деятельностью, нарушением им законодательства РФ, и пр.
Кроме того, существуют кредитные риски, связанные с конкретной деятельностью того или иного финансового учреждения:
— портфельный риск, — напрямую связан с составом активов кредитного учреждения;
— внутренний риск, имеющий отношение к репутации того или иного заемщика, его стабильности и платежеспособности;
— риск концентрации, зависящий от деятельности должника, масштабов его бизнеса, и т.д.
— операционный риск, связанный с состоянием бизнес-процессов в компании заемщика, и тем, насколько серьезно он вовлечен в управление процессом погашения кредита
всего просмотров 346 , сегодня 2
